Lista de promoções do plano de poupança para 529 dias (5/29) da faculdade

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Promoções atualizadas para 2020. 5/29 é o “Dia Nacional do Plano de Poupança da Faculdade 529” e determinados planos estaduais estão oferecendo promoções e / ou brindes. Alguns terminam em 29/05 e outros terminam em 31/05, por isso estou postando tão cedo. Muitos são simplesmente desenhos de sorteios que realmente não me empolgam, mas aqui estão alguns bônus fixos:

  • California Scholarshare 529 – Bônus de US $ 50 quando você abre uma nova conta do ScholarShare 529 College Savings Plan com uma contribuição de US $ 50 e se inscreve para contribuições automáticas contínuas de US $ 25 ou mais por mês, durante um período mínimo de 6 meses entre 26/05/20 e 31/05/20. Classificação Gold 2019 pela Morningstar. Nenhuma consideração especial de imposto de renda estadual para contribuições.
  • Plano de Economia da Faculdade de Minnesota 529 (MNSAVES) – Bônus de US $ 50 quando você abre uma nova conta MNSAVES com uma contribuição de US $ 50 e se inscreve para contribuições automáticas contínuas de US $ 25 ou mais por mês, durante um período mínimo de 6 meses entre 26/05/20 e 31/05/20. Classificação de prata de 2019 da Morningstar. ”Para 2020, os proprietários de contas, independentemente de seu relacionamento com um filho, poderão deduzir até US $ 3.000 (US $ 1.500 para arquivadores únicos) de seu imposto de renda em Minnesota. Em vez da dedução, os contribuintes podem ser elegíveis para um valor máximo de crédito tributário estadual de até US $ 500, sujeito à eliminação progressiva com base em certos limites federais de renda bruta ajustados. ”
  • Oklahoma 529 College Savings Plan (OCSP) – Bônus de US $ 50 quando você abre uma nova conta com uma contribuição de US $ 50 e se inscreve para contribuições automáticas contínuas de US $ 25 ou mais por mês, durante um período mínimo de 6 meses entre 26/05/20 e 31/05/20. Avaliação neutra de Morningstar. No entanto, os contribuintes de Oklahoma podem se qualificar para até US $ 20.000 em deduções fiscais estaduais de contribuições feitas a uma conta OCSP.
  • Florida Pré-pago – Bônus de até US $ 50. “Abra um Plano de economia da 529 da Flórida, a partir de 29 de maio, e semearemos sua conta em US $ 25. Configure uma contribuição mensal automática de US $ 25 ou mais e adicionaremos outros US $ 25 “. Além disso, se você se inscrever em um novo plano pré-pago até 31 de maio, sua taxa de inscrição de US $ 50 será automaticamente renunciada e nenhum pagamento será devido até julho de 2020. Como observado, esse é um plano pré-pago do tipo 529 para os residentes da Flórida.
  • Idaho Ideal – Bônus de US $ 25. “Abra uma conta on-line do IDeal – Idaho College Savings Program entre 1 e 29 de maio de 2020. Faça uma contribuição inicial de US $ 25 ou mais e adicionaremos US $ 25 à sua conta. Para se qualificar para a partida de US $ 25, o beneficiário da conta DEVE ter 5 anos ou menos. Esta oferta especial é limitada às 200 primeiras contas abertas durante esse período. ”
  • Nebraska NEST 529 – Bônus de US $ 100. “Abra uma nova conta NEST 529 College Savings usando o código promocional” $ 100bonus “, para uma criança de 8 anos ou menos, deposite pelo menos $ 100 e nós daremos à sua conta um bônus de $ 100! Esta oferta está disponível apenas até 31 de julho de 2020 para as primeiras 200 novas contas. ”
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Deixe-me saber se eu perdi alguma.

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Minha breve visão de 529 planos de poupança para faculdades em geral. Eu acredito que você deve se preocupar em ter economias adequadas de emergência e aposentadoria primeiro. Cuide-se, para que seus filhos não precisem cuidar de você financeiramente na velhice. Isso é um presente para eles também. No entanto, se você estiver no caminho certo, um plano 529 pode ser um pacote útil de economia automatizada, investimento automatizado, sem burocracia fiscal anual e economia tributária valiosa. Por exemplo, a configuração de um depósito automático de US $ 50 por mês pode resultar em quase US $ 20.000 no final de 18 anos (assumindo 6% de retorno).

Para escolher um plano específico, lembre-se de considerar primeiro os benefícios fiscais específicos do estado por meio das ferramentas da Morningstar, SavingForCollege ou Vanguard. A Morningstar estima que uma redução de imposto inicial de pelo menos 5% pode valer a pena investir em seu plano no estado, mesmo que não seja um plano superior (assumindo que seja necessário para obter o benefício fiscal).

Se você não tem nada atraente disponível, qualquer pessoa pode abrir um plano 529 de qualquer estado. Você pode abrir vários planos 529 e pode transferir seus fundos de um para outro plano 529 uma vez a cada 12 meses. (Fique atento à recuperação dos benefícios fiscais se você tiver inicialmente uma isenção de impostos.) Aqui estão os mais recentes rankings do Morningstar Top 529 College Savings Plan. Eu pessoalmente invisto no Utah My529 Plan para meus filhos devido ao recurso de caminho de planagem DIY e acesso a fundos do DFA, mas também recomendaria o Plano 529 da Vanguard Nevada se você quiser algo mais “pronto para esquecer”. Existem muitas outras opções de plano sólido, mas essas são minhas respostas padrão para quem procura uma recomendação específica.

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