Como refinanciar uma hipoteca (Free Mortgage Refinance Calculator)

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Verifique sua pontuação e histórico de crédito

Você precisará se qualificar para um refinanciamento, o que é semelhante a obter aprovação para seu empréstimo inicial. Além de obter o valor da sua casa própria, outra qualificação é sua pontuação e histórico de crédito. Os credores elevaram seus padrões de qualificação para empréstimos nos últimos anos. Pode surpreendê-lo que, mesmo com sua boa pontuação de crédito, pode não ser suficiente para se qualificar para as taxas de juros mais baixas.

A maioria dos credores favorece uma pontuação de crédito de 760 ou superior para se qualificar para as menores taxas de juros. Aqueles com taxas de juros mais baixas ainda podem se qualificar para um refinanciamento, mas com taxas e taxas mais altas. Faz sentido levar alguns meses para aumentar sua pontuação de crédito antes de iniciar o processo de refinanciamento.

Descubra os custos reais do refinanciamento

Existem vários custos para refinanciar uma hipoteca que são importantes a considerar. As taxas costumam chegar a milhares de dólares e são devidas antecipadamente, portanto, esteja preparado para isso.

  • Taxas de terceiros – Taxas iniciais, incluindo seguro de título, avaliações e verificações de crédito
  • Pontos – Pagamentos iniciais de 1% do seu empréstimo são comuns
  • Custódia – Pagamento antecipado de impostos prediais e seguros de imóveis
  • Taxas do Credor – Taxas a pagar no fechamento, incluindo taxas de originação de empréstimos e taxas de aplicação de hipotecas
  • Custos de fechamento adicionais

Obter cotações de vários credores

Procurar um credor que não apenas ofereça uma taxa de juros competitiva, mas também as taxas mais baixas, vale seu tempo e esforço. Como o refinanciamento pode custar milhares de dólares, verifique se o refinanciamento tem um benefício tangível para suas finanças e se você fica em casa por tempo suficiente para recuperar as taxas.

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Aplicando com vários credores hipotecários permite comparar taxas de juros e taxas. Anote se as taxas devem ser pagas antecipadamente ou transferidas para sua nova hipoteca. Também existem muitos casos em que os credores oferecem “empréstimos sem custo de fechamento”, mas cobram juros mais altos ou aumentam o saldo do empréstimo. Depois de escolher um credor, discuta quando é melhor bloquear sua taxa para evitar que ela aumente antes que seu empréstimo seja encerrado.

Fazer isso pode poupar milhares de dólares. No entanto, a inscrição em vários credores pode resultar em consultas de crédito para diminuir a pontuação. Uma maneira de remediar isso é enviar todos os aplicativos dentro de duas semanas para minimizar o impacto em sua pontuação de crédito.

Preparar todos os documentos necessários

Ter todos os documentos necessários em mãos antes de iniciar o processo facilita o processo. Garanta todos os recibos de pagamento recentes, declarações de impostos federais, extratos bancários, etc. Seu credor fornecerá uma lista de todos os documentos de que eles precisam. Seja transparente sobre suas finanças e divulgue ativos e passivos antecipadamente.

Pensamentos de despedida

O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira, desde que reduza o pagamento da hipoteca, reduza o prazo do empréstimo ou ajude a aumentar o patrimônio. No entanto, como observado acima, há muitos fatores importantes a serem considerados. Se você tiver dúvidas sobre algum desses tópicos, envie-nos uma observação rápida nos comentários abaixo e responderemos rapidamente.

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*As fotos exibidas neste post pertencem ao post www.threethriftyguys.com

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