7 perguntas que ajudarão a aliviar sua ansiedade financeira

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Rico, sem dinheiro ou em algum lugar intermediário, você provavelmente sente algum grau de estresse financeiro.

Afinal, a ansiedade financeira é quase universal. Em todas as informações demográficas, o dinheiro é a maior fonte de estresse nos Estados Unidos.

A maioria dos adultos diz que às vezes sente estresse financeiro. Um quarto dos adultos afirma que seu estresse financeiro é “extremo”. (E isso foi antes pandemia.)

A situação financeira de todos é única. Mas, independentemente da renda, recursos ou dívida, muitas pessoas compartilham uma causa comum de estresse financeiro.

Uma importante fonte de estresse financeiro que você pode controlar rapidamente

“Sofremos mais frequentemente na imaginação do que na realidade.” – Seneca

Quando se trata de olhar para a realidade financeira, muitas pessoas se sentem paralisadas. Um exemplo é visto em um comentário sobre o Tiller Money: “Outro produto que eu gostaria de usar para monitorar meus gastos, mas ainda não aguento olhar para minha conta bancária.”

No entanto, vários estudos revelam que a ambiguidade intensifica fortemente os sentimentos de estresse. Sentir-se desconectado de seus detalhes financeiros cria um estresse intenso, mesmo quando suas finanças são fundamentalmente fortes.

(Pior ainda, quando você não conhece sua situação financeira exata, não pode melhorá-la. E o ciclo continua.)

A boa notícia é que você pode eliminar essa fonte de estresse em cerca de trinta minutos.

Responda as seguintes questões e saiba onde você está hoje. Esse processo pode ajudar a acalmar a ansiedade. Ele pode capacitá-lo a fazer mudanças positivas. E pode esclarecer onde você pode procurar ajuda para atingir seus objetivos.

Para ajudar você a reunir e categorizar seus dados financeiros, um modelo de planilha está vinculado na parte inferior desta postagem. Ou você pode simplesmente usar uma planilha em branco para reunir respostas em um só lugar.

Além disso, essa ferramenta simples de instantâneo de orçamento pode ajudá-lo a ver o que você pode gastar e economizar a cada mês, além de calcular seu fundo de emergência e tempo para liberar dívidas.

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1 – Qual é o meu real renda mensal após impostos?

Parede do dólar

Quanto você está trazendo atualmente, após impostos, todo mês? E em que dias do mês essa receita está disponível em sua conta bancária?

Muitas pessoas (mesmo aquelas com contracheques constantes) não conhecem essas informações com precisão. Às vezes você obtém renda inesperada. Mais frequentemente, você é atingido por retenções, impostos ou taxas maiores que o esperado.

Esse número pode ser menor do que você deseja ou precisa. Mas ter uma compreensão o mais firme possível sobre sua renda ajudará você a se sentir melhor preparado, evitando dívidas no cartão de crédito e taxas de cheque especial.

Obviamente, se você tiver renda variável ou “irregular”, prever o que trará para casa é um desafio extra. Aqui estão recomendações para este cenário.

2 – Quais são minhas próximas despesas e obrigações de pagamento específicas?

Para cima e para baixo

A maioria das pessoas fica surpresa com o quanto é realmente obrigada a gastar a cada mês. As obrigações de pagamento típicas incluem:

Em vez de estimar suas despesas mensais, reserve um tempo para revisar alguns meses de transações anteriores. A categorização de alguns meses de transações em uma planilha pode ajudá-lo a entender exatamente quanto você realmente está gastando.

  • alimentos e mantimentos
  • aluguel ou hipoteca
  • contas de cartão de crédito
  • pagamentos de empréstimos a estudantes
  • o que for necessário para entrar em várias contas de poupança
  • obrigações de seguro
  • contas de serviços públicos
  • pagamentos de impostos
  • apoio à criança
  • propinas e taxas escolares

Registrar essas despesas pode não ser divertido, mas o resultado é poderosamente esclarecedor. Você saberá exatamente para onde seu dinheiro está indo. Você entenderá mais facilmente onde pode gastar menos e economizar mais. E você estará preparado para criar um orçamento preciso, se desejar.

Recursos adicionais

3 – O que é seguro para mim gastar?

Dólar

Independentemente da renda, “quanto posso gastar com segurança” é uma das perguntas mais comuns sobre dinheiro. Isso é verdade para todos os dias “andar com dinheiro”, bem como para maiores despesas futuras.

A maioria de nós faz malabarismos com várias contas bancárias, cartões de crédito e contas futuras, por isso pode ser difícil saber o que está disponível para gastar. Além disso, algumas pessoas consideram apenas dinheiro seguro para gastar, enquanto outras se sentem confortáveis ​​usando o crédito (dentro dos limites).

Tudo isso é agravado pelo fato de que “quase metade dos americanos empregados disse que”geralmente ficam sem dinheiro entre contracheques”De acordo com a CNBC.

Para saber o que é seguro gastar, é melhor começar com um orçamento básico. O modelo básico pode ajudar. E aqui está um relatório gratuito do Template Foundation que mostra o que é seguro gastar todos os meses.

Alguns cartões de débito, como Simple e Chime, permitem criar baldes de gastos e rastrear o que é seguro para gastar.

4 – Quanto tenho em mãos para emergências?

Banco de dinheiro

Ter um fundo dedicado para emergências é uma das melhores maneiras de se sentir preparado financeiramente.

Quase “metade dos americanos pode lidar com uma emergência de US $ 1.000” investindo na poupança ou usando um cartão de crédito. No entanto, uma pesquisa da Bankrate descobriu que a despesa média inesperada estava mais próxima de US $ 3.500.

No post “Em uma crise, é melhor reduzir a dívida ou aumentar a poupança”, Akeiva Thomas, planejadora certificada de finanças, diz que seu fundo de emergência deve ter “três a seis meses de despesas”.

Mas o New York Times observa que “mesmo pequenas almofadas de dinheiro podem ajudar as pessoas a evitar o desastre. Tão pouco quanto $ 250 podem ajudar significativamente. ”

O melhor momento para construir um fundo de emergência foi há cinco anos. A segunda melhor hora é hoje. Dependendo da sua situação financeira, pode parecer uma tarefa intransponível. Mas mesmo deixar de lado alguns dólares pode causar um impacto positivo.

Recursos adicionais:

5 – O que devo atualmente em cada conta? Quanto no total?

Dívida

“Sempre faça o que você teme fazer.” – Ralph Waldo Emerson

Muitas pessoas temem saber esse número. Os empréstimos estudantis e as dívidas médicas, em particular, podem parecer insuperáveis.

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Mas, novamente, a própria incerteza é muito estressante. E quando você souber o que deve, estará em uma posição muito melhor para fazer um plano e obter ajuda para pagar.

Comece analisando o que você deve em todos os seus cartões de crédito. O mesmo acontece com sua hipoteca, empréstimos estudantis e todas as outras dívidas. Você pode usar a planilha gratuita vinculada abaixo para organizar tudo.

Recursos adicionais:

6 – Preciso ganhar mais dinheiro?

Renda acima 2

O Centro de Inovação em Serviços Financeiros informa que quase metade dos americanos afirma que “suas despesas são iguais ou superiores à sua renda”. Isso inclui muitos ganhadores altos.

Algumas pessoas estão simplesmente gastando além de suas possibilidades. Mas muitos outros não ganham o suficiente para cobrir os crescentes custos de vida.

Se o excesso de gastos não for o problema, a solução é aumentar os ganhos. Novamente, é útil fazer um orçamento adequado antes de considerar quanto mais você precisa ganhar. Dessa forma, você pode responder a todas as suas necessidades, incluindo economias de longo prazo e pagamento de dívidas.

Maneiras de ganhar mais:

7 – Como estão minhas metas de aposentadoria?

5 maneiras de se sentir preparado financeiramente diante do coronavírus

Muitas pessoas – mesmo aquelas próximas à aposentadoria – têm pouco dinheiro economizado para a aposentadoria. Aposentadoria pode ser a coisa mais distante da sua mente agora, ou você pode estar preocupado com isso.

Independentemente da sua situação, você se sentirá melhor sabendo que tem um plano de aposentadoria. Existem muitos recursos gratuitos de planejamento de aposentadoria para ajudar. Também pode fazer sentido consultar um planejador financeiro para esta questão importante.

Bônus: Com quem posso falar sobre minha situação financeira?

Esperança

Uma das maneiras mais imediatas de aliviar o estresse é conversar com um amigo ou ente querido de confiança.

Embora falar sobre dinheiro seja considerado um tabu, este artigo descreve como falar sobre dinheiro é “uma ideia muito boa para quase todo mundo”.

Você não precisa necessariamente confiar em familiares ou amigos. Existem dezenas de fóruns on-line onde você pode fazer perguntas, obter conselhos e desabafar sobre seu estresse financeiro. Finanças pessoais no Reddit são úteis. O Wisebread tem um resumo de 9 fóruns on-line que o ajudarão a atingir seus objetivos financeiros.

Você também pode contratar um planejador financeiro para ajudá-lo a se sentir mais confiante em suas finanças. O trabalho deles é ouvir e ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.

Se você não quiser conversar com ninguém, tente escrever sobre sua ansiedade financeira. Pesquisas mostram que isso pode reduzir acentuadamente o estresse.

Depois de saber onde você está, você pode planejar seu dinheiro com confiança

11 perguntas para entrar em sincronia financeira com um novo relacionamento

“Um bom plano hoje é melhor do que um plano perfeito amanhã.”

Mesmo o plano financeiro mais simples fará você se sentir muito melhor. Você não precisa gastar meses desenvolvendo um plano financeiro impecável. Você pode começar rastreando seus gastos e fazendo um orçamento simples. Ou, novamente, você pode considerar trabalhar com um planejador financeiro.

Estar envolvido, prestar atenção, fazer perguntas, tomar consciência dos gastos: essas diretrizes simples são tudo o que você precisa para iniciar um plano de longo prazo para obter ajuda financeira.

Recursos adicionais

Um modelo gratuito para organizar suas respostas

Planilha de orçamento mensal

Para responder às perguntas acima, você precisará dos últimos meses de transações de todas as suas contas financeiras. Você desejará organizar seus dados em uma única planilha para poder ver toda a sua imagem financeira em um só lugar.

Se você não usar uma ferramenta como o Tiller Money que reúne automaticamente seus dados e os mantém atualizados, primeiro é necessário fazer login nas suas contas para fazer o download de PDFs ou arquivos CSV. Este documento de ajuda pode dar os primeiros passos.

Você também pode usar a versão gratuita do nosso Modelo básico para organizar suas receitas, dívidas, transações e saldos. Obtenha aqui no seguinte link:

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