6 melhores aplicativos de pagamento de dívidas em 2020 (para Android e IOS)

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Endividar-se pode ser tão gradual que você nem sabe como chegou lá. Quando eu percebi que tinha mais de $ 4.000 em dívidas no cartão de crédito, Fiquei chocado. Como foi possível acumular tanta dívida quando eu nem me lembrava de gastá-la?

Quando você percebe que tem milhares de dólares em dívidas para pagar, isso pode parecer insuperável. É aqui que ferramentas como aplicativos de pagamento de dívidas podem realmente ajudar você a seguir o caminho certo e permanecer lá.

Pagar dívidas levará tempo, mas ter as ferramentas certas facilitará o processo. Depois que percebi que tinha vários milhares de dólares em dívidas no cartão de crédito, meu primeiro passo foi despejar minhas declarações para descobrir como cheguei lá.

Quando tudo estava dito e feito, eu havia gastado o dinheiro em sair com os amigos ou ir ao shopping. A maioria das coisas que comprei nem era algo que ainda usava. Essa foi uma revelação reveladora que me ajudou a perceber o perigo de cobrar sem pensar.

Meu próximo passo foi elaborar um plano para pagar todas as minhas dívidas de uma vez por todas. Ter esses pagamentos pairando sobre minha cabeça não foi uma experiência agradável. Levei muitos meses para atacar minha dívida e jogar todo o dinheiro extra nela, mas finalmente acabou.

A sensação de liberdade que vem livrar-se de sua dívida não pode ser bem descrito. Se você está com dívidas, espero que você possa usar um desses aplicativos de pagamento de dívidas para se livrar de suas dívidas de uma vez por todas.

Melhores aplicativos para quitar dívidas

Tentar organizar e gerenciar todos os pagamentos de suas dívidas pode ser um desafio. É por isso que ter o aplicativo de pagamento de dívida certo pode fazer a diferença entre pagar sua dívida rapidamente ou lutar para fazer os pagamentos mensais.

Existem muitos métodos diferentes para organizar seus pagamentos e criar uma programação de pagamentos. Cada aplicativo tem seu próprio spin exclusivo no processo de pagamento da dívida. Antes de tomar uma decisão sobre qual usar, confira pelo menos algumas das opções abaixo.

Veja a interface para ver se você a acha intuitiva. Além disso, verifique se o aplicativo funciona bem com seu telefone – alguns funcionam com iPhones e outros com dispositivos Android. Qual dos aplicativos de pagamento de dívidas abaixo você escolhe depende inteiramente de suas preferências pessoais.

Para facilitar o processo, incluímos várias opções diferentes, além de informações sobre cada aplicativo. Confira nossas principais opções para os melhores aplicativos de pagamento de dívidas.

1. Planejador de pagamento da dívida

6 melhores aplicativos de pagamento de dívidas em 2020 (para Android e IOS) 1

Compatível com:

Custo: Gratuito (anúncio suportado)

O planejador de pagamento da dívida é um aplicativo gratuito que oferece a opção de usar o método de bola de neve da dívida ou o método de avalanche de dívida. O aplicativo pode ajudá-lo a determinar qual estratégia funcionará melhor com sua situação.

Para começar, você precisa inserir todas as suas dívidas, bem como seu orçamento de pagamento mensal, ou seja, a quantidade de dinheiro que você tem todos os meses para gastar em suas dívidas. O planejador de pagamento da dívida revisa todas as informações e determina o plano ideal de pagamento da dívida e quanto tempo levará até que você possa ficar livre da dívida.

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Não é necessário fazer login para o aplicativo. Tudo o que você precisa fazer é fazer o download e inserir suas informações. Você pode começar a usar a calculadora do pagamento da dívida imediatamente e jogar com diferentes cenários.

A interface limpa mostra informações como um resumo de pagamento e um gráfico de pizza com suas categorias de dívida. Ele também inclui gráficos de pagamento que simulam como fazer pagamentos adicionais afetará sua data de pagamento.

Além das ferramentas de pagamento de dívida no aplicativo, você também encontrará artigos úteis focados em como pagar diferentes tipos de dívida mais rapidamente, como empréstimos para estudantes e cartões de crédito. Além disso, existem dicas sobre transferências de saldo de cartão de crédito, bem como estratégias para consolidação de dívida.

2. Gerente de Dívida

Compatível com: IOS (Classificação 4.5)

Custo: 99 centavos

O Gerenciador de Dívida é outro aplicativo que usa o método da bola de neve da dívida para ajudá-lo a pagar suas dívidas. E, como outros aplicativos nesta lista, oferece a opção de usar estratégias diferentes, incluindo o método de avalanche de dívida, o saldo mais alto primeiro ou um pedido personalizado.

O aplicativo ajuda a organizar, rastrear e pagar um número ilimitado de dívidas, incluindo uma análise individual para cada uma. Os pagamentos podem ser inseridos como uma porcentagem do saldo total. Além disso, o aplicativo permite que você insira taxas de juros introdutórias como 5% no primeiro ano e assim por diante.

Outros recursos incluem uma função de gravação de pagamento mensal, que pode ser automatizada ou feita manualmente. Você também pode acompanhar o seu progresso. Escolha se você deseja fazer pagamentos mensais, semanais ou quinzenais.

Se você efetuar pagamentos extras, o Gerenciador de débito permitirá que você insira cada um na dívida apropriada mensalmente, anualmente ou como um pagamento único. Ao contrário de outros aplicativos, você também pode inserir transações com cada dívida que aumentará o saldo da dívida (como uma cobrança adicional no cartão de crédito).

O aplicativo também permite que você execute vários cenários com uma alteração na taxa de juros ou um aumento nos pagamentos mensais. Use as calculadoras internas para pagamentos mensais, pagamentos extras, simulações de datas de pagamento e benefícios de refinanciamento.

Você pode executar relatórios interativos que permitem comparar dívidas lado a lado e apresentam uma visualização fácil da quebra de dívidas. Todos os detalhes da sua dívida podem ser exportados por e-mail, incluindo um resumo geral ou dívidas individuais, bem como tabelas e gráficos de amortização completos.

O aplicativo oferece proteção por senha para manter seus dados seguros. Você também pode definir lembretes de notificação de pagamento devido para não perder nenhuma data.

3. Livre de Dívidas

Compatível com: IOS (Classificação 4.3)

Custo: 99 centavos

Se você estiver procurando por um aplicativo flexível que use o método da bola de neve da dívida, experimente o Debt Free.

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Lembrete: A bola de neve da dívida gira em torno do pagamento de suas dívidas, do menor para o maior, e ganha impulso à medida que você paga saldos cada vez maiores – como uma bola de neve rolando ladeira abaixo.

Além da bola de neve da dívida, o Debt Free permite que você use outras estratégias de pagamento, incluindo o método de avalanche da dívida (taxa de juros mais alta primeiro), saldo mais alto primeiro ou um pedido personalizado. Ao escolher cada estratégia, você vê como isso afeta sua dívida total, a quantia de juros que você paga e a data de pagamento da dívida.

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O aplicativo permite que você acompanhe um número ilimitado de dívidas e atualiza automaticamente seus saldos toda vez que você registra um pagamento. Ao inserir todos os seus dados, você pode criar uma tabela de amortização com uma programação de pagamento completa.

Isso permite visualizar os juros, principal e saldo remanescente de cada pagamento de dívida. A calculadora integrada da data de pagamento mostra como seus pagamentos mensais afetarão a data de pagamento e o total de juros pagos.

O débito livre também permite calcular a economia de juros e tempo se você efetuar pagamentos extras, o que pode ser muito motivador. Se você deseja exportar seus dados, pode enviar por e-mail o relatório da dívida e o cronograma de amortização para si mesmo (ou para alguém como seu parceiro significativo).

A interface mostra uma barra de progresso de porcentagens, que pode servir como motivação adicional, pois você vê cada pagamento diminuir visualmente sua carga de dívida. Você também pode visualizar suas dívidas no formato de gráfico de setores por categoria e dívida restante.

4. Assistente de Pagamento da Dívida

Compatível com: IOS (Classificação 3.5)

Custo: Gratuito (anúncio suportado)

Assistente de pagamento da dívida é um aplicativo gratuito suportado por anúncios. Funciona com iPhones, iPod Touch e dispositivos iPad. Não há necessidade de obter um aplicativo separado para cada um – as informações serão vinculadas em todos os seus dispositivos.

Este aplicativo permite que você use o método de bola de neve da dívida, bem como o método de avalanche de dívida. Com a bola de neve da dívida, você paga primeiro os saldos menores, dando-lhe algumas vitórias rápidas que podem ajudar você a se manter motivado.

Com o método de avalanche de dívida, você paga primeiro a dívida com o maior interesse, economizando mais dinheiro a longo prazo. Você também pode solicitar o pagamento da dívida em uma sequência personalizada, com base em considerações pessoais.

O Assistente de pagamento da dívida permite que você rastreie seus pagamentos de dívidas, bem como pagamentos principais principais que ajudam a quitar sua dívida mais rapidamente. O aplicativo inclui calculadoras internas para a data de pagamento de cada dívida, além de uma calculadora de hipotecas e uma calculadora de empréstimos.

Você pode executar gráficos e relatórios, incluindo:

  • Dívidas totais
  • Dívidas restantes
  • Juros totais pagos
  • Economia total de juros
  • Data de pagamento da dívida
  • Economia de tempo de pagamento da dívida

Cada dívida recebe uma barra de progresso que serve como uma motivação visual para reduzir o saldo. O aplicativo também irá alertá-lo quando você tiver um pagamento devido. Existe uma opção para personalizar a que hora do dia você recebe seu lembrete.

Além disso, você pode executar um cronograma de amortização completo que mostra juros, principal e saldo remanescente para cada pagamento do empréstimo. A calculadora da data de pagamento mostrará como o valor do pagamento mensal afetará a data de pagamento e o total de juros pagos.

Outros recursos incluem proteção por senha, capacidade de exportação e um grande teclado numérico para entrada mais fácil e rápida. O recurso de bloqueio de exclusão da dívida evita a exclusão acidental de dívidas e o rastreamento de pagamentos.

5. DebtTracker

Compatível com: Android (Classificação 3.5)

Custo: Grátis (anúncio suportado); A versão Pro custa US $ 2,99 (sem anúncios)

O DebtTracker é um aplicativo para usuários do Android que apresenta um design limpo e simples. Ele ajuda a gerenciar suas dívidas, números de contas, pagamentos e muito mais. Não é necessário incluir suas informações bancárias para usar o aplicativo. Você pode rastrear todas as dívidas manualmente offline.

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O aplicativo oferece a opção de rastrear suas dívidas por nome, valor, taxa de juros e assim por diante. Você também pode usar o aplicativo para acompanhar quem deve dinheiro a você. Por exemplo, se seu amigo Pete lhe deve US $ 50, você pode inseri-lo no aplicativo e registrar o pagamento assim que for recebido.

Além dos pagamentos, você pode acompanhar as multas, taxas de juros e taxas cobradas durante sua jornada de pagamento. A interface grande do teclado numérico facilita o uso e a inserção de valores.

Uma característica única deste aplicativo é que ele permite que você acompanhe as economias também. Por exemplo, se você estiver reservando algum dinheiro para um fundo de emergência, além de pagar dívidas, poderá acompanhá-lo separadamente no aplicativo.

O aplicativo mantém todas as suas informações seguras com uma senha. Se você obtiver a versão Pro, poderá sincronizar suas informações com o Dropbox, para fazer backup na nuvem.

6. Estratégia da Dívida

Compatível com: IOS (Classificação: 3.3 / 5)

Custo: 99 centavos

Uma das coisas úteis que a Estratégia da dívida oferece é a capacidade de analisar como sua estratégia de pagamento ou diferentes valores de pagamento ajudam a pagar suas dívidas mais rapidamente. O aplicativo suporta diferentes estratégias de pagamento, incluindo apenas pagamentos mínimos, saldos mais baixos primeiro ou taxa de juros mais alta primeiro.

O aplicativo orientará você sobre como se concentrar em pagar uma dívida de cada vez e, ao mesmo tempo, fazer apenas os pagamentos mínimos. À medida que você paga cada dívida, o valor desse pagamento será acumulado na próxima dívida da lista. Isso pode reduzir meses do seu cronograma de pagamento.

Você pode usar o aplicativo para inserir todas as suas dívidas e rastreá-las. Ele ajuda a identificar a melhor estratégia de pagamento e a realizar simulações com diferentes quantidades de pagamentos adicionais. Você também pode ver uma representação gráfica de como as dívidas serão pagas.

Os recursos adicionais incluem gráficos de pizza e de barras para dívidas desagregadas por categoria ou saldo remanescente, bem como uma programação de pagamento mensal para cada dívida. Você também pode inserir pagamentos durante a vigência do empréstimo e acompanhar os saldos restantes.

Por fim, você pode definir lembretes de pagamento, criar uma senha para proteção e enviar um relatório por e-mail.

A linha inferior

Pagar dívidas e colocar suas finanças em ordem não é uma tarefa fácil. No entanto, com a ajuda dos aplicativos de pagamento de dívidas nesta lista, você pode encontrar a melhor opção de pagamento para sua situação específica.

Uma das grandes vantagens de usar um aplicativo é que você sempre terá suas informações de dívida à mão. Isso significa que você pode ficar por dentro de suas finanças o tempo todo, para ficar mais rápido sem dívidas.

A tecnologia tornou mais fácil do que nunca acompanhar os aspectos importantes da sua vida. Os aplicativos de pagamento de dívidas são uma ótima maneira de conhecer melhor seu peso da dívida, para que você possa elaborar uma estratégia para se tornar livre da dívida.

Você já usou algum dos aplicativos de pagamento de dívidas da lista? Qual foi sua experiência? Compartilhe seus pensamentos em nossa página no Facebook.

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